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国际银行业监管的最新动态与启示

更新时间:03-20 阅读次数:63

日前,第13届国际银行监督官大会(ICBS)在西班牙马德里举行,笔者有幸作为中国银监会代表参加了此次大会。国际银行监督官大会是由巴塞尔银行监管委员会从1979年开始牵头举办的多边监管论坛,每两年举行一次,旨在促进各国(地区)监管当局的交流和合作。本届大会由巴塞尔银行监管委员会和西班牙中央银行共同举办,来自120多个国家(地区)的监管当局和中央银
行(包括美国的美联储、OCC、FDIC、英国的FSA等)都派出高级代表团参加了此次大会。大会对当前银行监管关注的一些重大问题展开讨论,在一定程度上反映了当前国际银行业监管的最新动态和发展趋势。
本届大会有两个议题,分别是“新资本协议的实施”和“会计准则与银行监管”。
新资本协议的实施
今年6月,巴塞尔银行监管委员会公布了新资本协议框架。根据金融稳定学院(FSI)的调查,有88个非巴塞尔银行监管委员会的国家(或地区),包括非洲、亚洲、加勒比海地区、拉丁美洲、中东和非巴塞尔监管委员会的欧洲国家(或地区)准备实施新资本协议,而且大部分国家也制定了在2009年前实施新资本协议的规划。加上巴塞尔委员会成员国,计划实施新资本协议的国家已超过100个。
巴塞尔银行监管委员会主席卡*纳先生指出,新资本协议对提高银行风险管理水平以及促进金融稳定的程度,将取决于各种相关机制的配合以及银行和监管当局的协调行动,因此,为保证新资本协议的实施,各国应首先奠定良好的实施基础。一是建立有效的监管体系,其中巴塞尔委员会的25条“有效银行监管核心原则”将有助于实现银行监管的有效性;二是提高市场透明度,如建立稳健的会计和准备金计提标准,使资本比率更能充分反映银行抵御风险的能力;三是培养和发展银行风险管理文化。这需要银行不断提高技能和专业知识,以及使用更好的工具和数据来支持风险分析和判断。
为了有效实施新资本协议,银行监管者应发挥更重要作用。一是继续向风险监管的转变;二是不断提高评估商业银行风险管理的能力;三是通过对商业银行的资本要求来促进商业银行风险管理文化的培养;四是通过与银行、投资者、其他市场参与者的讨论,了解用于判断银行风险所需的信息,制定相关的报告要求和信息披露要求,以促进市场的约束。
会计准则与银行监管
近年来,市场上的一个重要变革是会计准则的趋同性,这个变革不仅影响到银行业,也影响到市场上的其他行业。巴塞尔银行监管委员会主席卡*纳先生说,监管框架应该同市场中与银行稳定相关的变革保持协调。从提高市场约束有效性及寻求全球资本配置有效性的角度看,巴塞尔银行监管委员会支持会计准则趋同的目标和方向。

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