信用卡遭盗刷，银行要求先还被盗款是否合理

现今，银行卡被盗刷的案件频频发生。去年，南京就发生一起信用卡用户被盗刷5.98万元的案例。当时，持卡用户被银行要求先把被盗款还上。对于这笔颇有争议的被盗款，持卡人是否需要先偿还？银行到底该如何处理?。对此，各方意见不一。但法律人士认为这既不合理也不合法。

用户：

钱不是自己刷的，是被盗刷的，不该由自己还。银行也有责任。

银行：

多家银行信用卡部负责人称，对于“争议款”主要以协商为主。“一般出现争议款，我们会先让客户还款。”一家股份制银行信用卡部负责人称，“在调查结果出来之前，客户先还上这笔款，不会产生滞纳金、利息，如果调查发现，是客户泄露密码导致盗刷，那客户不仅要还款，还要还高额利息和滞纳金。如果真的是盗刷，客户先还上款，等调查结果出来后，银行会将这笔款还给客户。”该负责人坦承，很少有客户愿意先还。

“好说话的客户，就先还上款，等调查结果出来看，该谁承担损失谁承担，不好说话的客户，那银行也没办法。”另一家银行信用卡部负责人称，信用卡分为设密码和不设密码仅签名的。“一般来说，如果设密码的卡被盗刷，客户承担责任，因为客户没有保管好密码。如果是签名的信用卡，就比较复杂了，现在很多信用卡都有24小时或者48小时失卡保障，那么这些损失就银行认了。”

银行还提醒，市民最好开通信用卡消费短信提醒功能，当收到异常消费短信后，可向银行核实；在口头挂失后，银行就会冻结该账户。

挂失后，市民应立刻拿着信用卡在附近网点或ATM机等自助设备进行查询或其他操作，留下凭证并证明卡主和卡均在本地，没有进行异地操作。同时向警方报警，并出示信用卡，证明人和卡都在本地。

法律人士说法：

对于银行要求持卡人先还上被盗款额的做法，既不合法也不合理。

信用卡就是银行授予客户一个额度，在这个额度内，客户可以向银行发生借贷行为。当发生盗刷时，客户与银行并没有发生真正的借贷行为，而是另一个人借了银行的钱，被盗刷的也是银行的资金。既然是银行的资金，那么要客户先还款，显然是不对的。根据民事诉讼法，信用卡盗刷属于信用卡诈骗行为，应该“先刑后民”，等案件破获后，银行再向犯罪嫌疑人追究赔偿。

客户刷卡消费后，和银行形成了借贷关系，如果客户能证明非本人刷卡，那么和银行之间的借贷关系就没有形成。银行应该就此事进行调查，并向盗刷者追索赔偿。另外，银行有责任和义务保证银行卡的使用安全。当犯罪分子伪造银行卡并进行盗刷时，除非银行能证明持卡人对犯罪分子伪造信用卡提供了帮助或者存在其他重大过错，否则损失应由银行承担。

相关法律知识：

借贷合同出借人把一定数量的货币或实物交付借用人所有，借用人在约定期限内负责归还同等数量的货币或同种类、品质、数量的实物的合同。